Ce que verse la Sécurité sociale en maternité libérale
Les libérales affiliées à la Sécu (SSI ou régime général) peuvent percevoir une allocation forfaitaire de repos maternel et des IJ de remplacement sous conditions.
Les montants sont nettement inférieurs à ceux perçus par les salariées. Et pour les professions libérales relevant d'une caisse spécifique (CARMF, CARPIMKO...), les règles sont encore différentes.
Ce que versent les caisses libérales
Chaque caisse a ses propres règles :
- CARMF : allocation forfaitaire de repos maternel (environ 3 000€) + indemnité journalière si cessation totale d'activité
- CARPIMKO : allocation forfaitaire + IJ sous conditions de cotisation
- CIPAV : prestations variables selon les formules souscrites
Dans tous les cas, les montants sont faibles comparés à un salaire de cadre salarié.
La prévoyance maternité : comment ça marche ?
Certains contrats de prévoyance incluent une garantie maternité. Elle verse des IJ complémentaires pendant le congé, généralement sur la base de vos revenus déclarés.
Points à vérifier impérativement :
- Délai de carence : souvent 10 à 12 mois entre la souscription et la possibilité de bénéficier de la garantie
- Durée de prise en charge : selon les contrats, 6, 8 ou 12 semaines
- Mode de calcul : forfaitaire ou sur revenus réels
Anticiper avant la grossesse
Le délai de carence sur la garantie maternité (souvent 10 mois) impose d'anticiper. Il est trop tard pour souscrire une prévoyance maternité une fois enceinte.
Si vous souhaitez avoir des enfants, intégrez la garantie maternité dans votre prévoyance dès votre installation — même si ce n'est pas immédiatement prévu.