Salarié vs TNS : une différence majeure
Un salarié en arrêt maladie bénéficie du maintien de salaire par son employeur (en complément des IJ Sécu) pendant une durée variable selon sa convention collective. Il peut ainsi maintenir jusqu'à 100% de son salaire net pendant plusieurs mois.
Un TNS ou libéral en arrêt ne perçoit que les prestations de son régime obligatoire — souvent insuffisantes. Personne ne complète : il doit s'organiser lui-même.
Combien coûte réellement un arrêt de travail ?
Pour un TNS avec 4 000€ de revenus nets mensuels, voici l'impact réel d'un arrêt de 2 mois :
- Perte de revenus d'activité : 8 000€
- IJ SSI ou caisse : ~1 500 à 2 000€
- Charges fixes qui continuent : loyer, prêt immobilier, nourriture, charges cabinet
- Manque à gagner net : 5 000 à 6 500€
La prévoyance : la solution la plus efficace
Un contrat de prévoyance avec maintien de revenus permet de définir à l'avance :
- Le montant des IJ (généralement 50 à 100% de vos revenus nets)
- La franchise (0 à 180 jours)
- La durée de versement (jusqu'à 65 ans en général)
L'objectif est de recréer artificiellement le maintien de salaire dont bénéficient les salariés.