La mutuelle : elle rembourse vos frais de santé
La mutuelle (ou complémentaire santé) prend en charge ce que la Sécurité sociale ne rembourse pas :
- Reste à charge après remboursement Sécu sur les consultations
- Optique (lunettes, lentilles)
- Dentaire (prothèses, orthodontie)
- Hospitalisation (chambre particulière, dépassements d'honoraires)
Elle ne verse rien si vous ne travaillez pas — elle rembourse uniquement des dépenses de santé.
La prévoyance : elle protège vos revenus
La prévoyance intervient quand vous ne pouvez plus travailler :
- Arrêt maladie ou accident → indemnités journalières
- Invalidité partielle ou totale → rente d'invalidité
- Décès → capital décès pour votre famille
Elle ne rembourse pas vos dépenses de santé — elle compense votre perte de revenus.
Les deux sont complémentaires, pas interchangeables
Vous êtes en arrêt maladie 2 mois :
- Votre mutuelle prend en charge vos frais médicaux (consultations, médicaments)
- Votre prévoyance verse des IJ pour compenser vos revenus perdus
Sans prévoyance, vos frais médicaux sont couverts mais pas votre loyer ni votre nourriture.
Ordre de priorité pour les indépendants
Si vous devez choisir par contrainte budgétaire, voici l'ordre de priorité recommandé :
- Prévoyance avec IJ et invalidité : votre revenu, c'est votre outil de travail. C'est la priorité absolue.
- Mutuelle santé : indispensable mais les risques de santé courants sont moins catastrophiques financièrement qu'une invalidité.
Bien sûr, l'idéal est d'avoir les deux — et c'est souvent possible à budget raisonnable.