La prévoyance du médecin libéral
La CARMF couvre votre retraite, mais pas vos revenus en cas de longue maladie. Voici ce que vous devez savoir.
Pourquoi nous faire confiance ?
Analyse CARMF
On décrypte les lacunes de votre caisse et ce qu'il vous manque vraiment.
Comparatif contrats
Nous analysons les offres du marché adaptées à votre profil.
Spécialiste libéraux
Expertise exclusive sur les professions libérales et TNS.
Gratuit
Notre accompagnement ne vous coûte rien, sans engagement.
La CARMF, c'est quoi ?
La CARMF est votre caisse de retraite et prévoyance obligatoire en tant que médecin libéral. Elle gère :
- • Votre régime de retraite de base et complémentaire
- • Le régime invalidité-décès obligatoire
- • Les prestations en cas d'arrêt de travail (limitées)
Mais attention : la couverture prévoyance est souvent insuffisante, surtout pour les arrêts courts et l'invalidité partielle.
Ce que couvre votre caisse obligatoire (CARMF)
| Garantie | Niveau | Détail |
|---|---|---|
| Arrêt de travail court (<90j) | Insuffisant | Pas d'IJ CARMF avant 90j — uniquement Sécu |
| Arrêt de travail long (>90j) | Partiel | Allocation invalidité CARMF à partir de 90j, montant limité |
| Invalidité partielle (<66%) | Insuffisant | La CARMF ne reconnaît pas l'invalidité partielle professionnelle |
| Invalidité totale (>66%) | Couvert | Allocation invalidité totale CARMF — correcte mais plafonnée |
| Décès | Partiel | Capital décès CARMF existant, souvent insuffisant |
→ Ce que ne couvre pas votre caisse, une prévoyance complémentaire peut le compléter.
Données indicatives — chaque situation est différente. Consultez un expert pour une analyse personnalisée.
Pourquoi c'est insuffisant ?
Prenons un exemple concret pour comprendre le problème :
Vous êtes médecin libéral avec 5 000€ nets/mois de revenus. Vous avez un accident et êtes en arrêt 3 mois.
- ✗ CARMF : souvent 0€ les premiers mois (délai de carence)
- ⚠️ Sécu : ~1 500€/mois max (50€/jour plafonné)
- ✗ Manque à gagner : 3 500€/mois minimum
Sur 3 mois, c'est plus de 10 000€ de perte. Sans compter les charges fixes qui continuent.
Exemple : Un médecin libéral avec 5 000€/mois en arrêt 3 mois peut perdre plus de 10 000€ sans prévoyance complémentaire.
Ce qu'ajoute une prévoyance complémentaire
Maintien de revenus
Indemnités journalières dès le 1er jour d'arrêt.
Invalidité barème médical
Couverture dès 15% selon barème professionnel.
Frais généraux
Prise en charge des charges fixes de cabinet.
Rente éducation
Rente pour vos enfants en cas de décès.
Combien coûte une prévoyance ?
Le tarif d'une prévoyance dépend de plusieurs critères personnels. Impossible de donner un prix exact sans connaître votre situation, mais voici une fourchette indicative pour vous aider à vous projeter.
Nos experts analysent votre profil et comparent les offres du marché pour vous proposer le meilleur rapport garanties/prix.
Obtenir mon tarif personnalisé →À titre indicatif pour un médecin de 35 ans.
Le prix dépend de :
- Votre âge
- Vos revenus déclarés
- Le délai de franchise
- Les garanties sélectionnées
- Votre état de santé
Nos autres solutions pour les professions libérales
Chaque profession a ses spécificités. Découvrez nos guides dédiés.
Nous répondons à vos questions
Que couvre exactement la CARMF en cas d'arrêt ?
Quelle franchise choisir ?
La prévoyance est-elle déductible ?
La prévoyance qui prend soin de ses clients
"En tant que médecin libéral, j'avais du mal à comprendre les lacunes de la CARMF. L'analyse de Choisir Prévoyance m'a ouvert les yeux."
"Service impeccable. Mon conseiller connaissait parfaitement les spécificités de ma profession. Le comparatif était clair et objectif."
"J'ai économisé sur ma cotisation tout en améliorant mes garanties. Je recommande vivement."
Une question sur la prévoyance médecin libéral ?
Notre équipe spécialisée vous accompagne gratuitement.
Marie Dupont
Experte Professions Libérales
Thomas Martin
Conseiller Prévoyance
Sophie Bernard
Spécialiste CARMF
Pierre Leroy
Directeur Conseil